サラリーマンの投資手順

私には強い思いがあります。それはサラリーマンとして働き続けたくないというものです。みなさんも多かれ少なかれ、同じ思いを抱いているのではないでしょうか。

ここでは、サラリーマンを辞めるために私が実践していて、皆さんにもおすすめできる投資手法についてご紹介したいと思います。

投資の準備
お金のが慣れ

 

目標設定

まず必要なのは目標設定です。

目標設定
✅ 生活費の把握
✅ 目標額の設定
✅ 生活費の見直し
✅ 生活防衛資金の確保

生活費の把握

あらゆる計算の基礎となる生活費の把握を行います。最も重要と言っても過言ではありません。

家計簿アプリ「Money Forward ME」を活用し、オリジナル家計簿で生活費を把握することをおすすめします。

目標額の設定

把握した生活費をベースに、目標とする資産額を設定します。私の最終的な目標は、資産(株式、債券)からの所得だけで生活することです。そのためには、生活費25年分の資産が必要、と言われています。

https://www.sumidakumin.com/investment-goal/

生活費の見直し

生活費25年分の資産を作るシミュレーションをすると、相当ハードルが高いことがわかります。なので、目標額を下げるためにも生活費を見直しましょう。

生活費が1万円下がると、毎月の貯蓄額が1万円増え、目標額が300万円下がります。

生活防衛資金の確保

投資を始める準備の最後として、急な出費に耐えられるよう生活防衛資金を確保しましょう。サラリーマンであれば生活費6ヶ月分、自営業であれば生活費1年~2年分が目安です。

生活防衛資金を貯めながら投資をすることもアリです。

余剰資金で投資

投資の目標額を設定し生活防衛資金を確保したら、いよいよ投資します。

投資の手順
✅ 投資方法の検討
✅ 金融商品の選定
✅ 証券口座の開設
✅ 優遇税制の活用

投資手法

株式インデックスファンドを積み立て、長期運用をすることが、最も堅実な投資方法と言われています。

https://www.sumidakumin.com/passivemanagement/

おすすめ商品

全米株式または全世界株式に連動している投資信託で、かつ最もコストの安いものを選びましょう。私はいろいろ試した結果、eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)に落ち着きました。現在の積立はこれ一本です。

おすすめ証券口座

証券会社によって取扱商品が異なりますので、上記で選んだ投資信託を取り扱っている証券会社で口座を開設しましょう。幅広く取り扱いがあり、手数料も安い楽天証券SBI証券がおすすめです。2社とも開設してしまいしょう!

どちらか1つだけと言われたら、カード決済の還元率が高い楽天証券をおすすめします。

https://www.sumidakumin.com/securities/

優遇税制の活用

日本は貯金大国と言われ、多くの資産が預貯金として存在しています。「貯蓄から投資へ」というフレーズとともに、積極的に投資にお金が回るよう、政府は「NISA」「つみたてNISA」「iDeCo」といった優遇税制度を作ってくれました。どれも大変お得な制度ですので、まずはこの制度を活用するようにしましょう。

https://www.sumidakumin.com/nisaideco/

購入後にするべきこと

実際に金融商品を購入してからやることは次の3つです。

✅ 何が起きても売らない
✅ 生活費を上げない
✅ 収入を増やす

何が起きても売らない

長期的な経済成長を期待して投資を行っているので、目標を達成するまでは売ってはいけません。市場急落時の損切り、市場高騰時の利益確定売り、どちらも行わないようにしましょう。

売却をすることで投資のリターンが下がってしまいます。優遇税制を活用している場合は、残りの非課税期間が無駄になってしまいます。

とにかく売らないようにしましょう。

生活費を上げない

早く目標を達成するためには、貯蓄率を高くするのが最も有効です。収入が増えたとしても生活費は上げずにどんどん貯蓄(投資)に回しましょう。そのために家計簿をつけ続け、定期的に確認しましょう。

収入を増やす

ここまで色々と書いてきましたが、結局は入金力の勝負になります。本業の収入アップまたは副業収入の獲得を目指しましょう。おすすめは副業です

本業の収入アップには、昇給・昇進のための自己投資と、転職活動の2つが考えられます。自己投資が最もコスパが良いと言われますが、効率的に行うためには何の自己投資をすることが必要なのか、始める前に十分理解しておきましょう。

https://www.youtube.com/watch?v=3baYoUB-vIQ

目標達成後

このブログでオススメしているインデックス投資は配当金を出さないので、いくら資産が増えたとしても生活に余裕が出てくることはありません。証券口座の数字が増えるだけです。

それでは、目標を達成した後はどのように生活をしていけばよいのでしょうか。答えは、「必要な資金を定期的に売却していく」です。いままで貯めてきた資産が生み出す利益を確定させ、生活費に充当します。元本に手をつけなければ資産が減ることはありません。

まとめ

自信を持っておすすめできる、サラリーマン投資家が取り組むべき堅実な投資手法について解説いたしました。大儲けできる可能性は高くありませんが、その分失敗する可能性は大きく抑えられています。

私の投資記録、副業記録については定期的に更新していますので、よろしければご覧ください。

少しでもより良い人生を送るため、あなたも投資を始めてみてはいかがでしょうか。